Если человеку нужны деньги, он может оформить микрозаем или взять кредитную карту.
Микрозаем — это что?
Это ссуда на короткий срок, ее оформляют в микрофинансовых организациях (МФО). Такие займы выдают на 1–31 день на суммы от 100–500 до 1 миллиона рублей.
Наиболее востребованы ссуды в 5000–30000 рублей. Возвращают долг чаще единым платежом, включающим одолженную сумму и начисленные проценты.
Микрозаем относят к краткосрочным мерам, когда деньги потребовались срочно и вы быстро вернете их. На долгий срок такое кредитование не выгодно из-за больших переплат по процентам.
О преимуществах микрозайма
Важнейшее из преимуществ — оперативность: деньги у вас появятся в течение четверти часа. Ко второму преимуществу относятся упрощенные требования к клиенту. Займы оформляют совершеннолетним гражданам РФ по паспорту, в том числе не имеющим постоянных доходов.
Ряд МФО выдает беспроцентные ссуды новым клиентам. Это — способ привлечения новых пользователей и расширения своей аудитории. Часто ставку 0% устанавливают на суммы в 1000–10000 рублей.
Деятельность МФО контролируется Банком России. По закону процентная ставка не может устанавливаться выше 0,8% в день. Средние ставки — 0,6–0,8% в сутки или 220–292% в год.
О востребованности микрозаймов
Как сообщили в «Сравни», в 2023 г. число займов на одного соотечественника уменьшилось до 4,4 против 5,1 за 2022 г. и 5,2 за 2021 г. Но количество клиентов МФО увеличивается: в течение 5 лет показатель вырос на 50% — с 2 млн до 3 млн пользователей. Наблюдается и увеличение количества займов в РФ, но лишь на 46% за минувшие 5 лет. В разбивке по годам отмечается снижение числа оформленных ссуд на одного заемщика после 2021 г. Это объясняется тем, что люди стали реже брать повторные микрозаймы.
Про кредитную карту и ее отличия от микрозайма
Кредитные карты наиболее близки микрозаймам по своим задачам, быстро предоставляя доступ к деньгам.
Такие карты относятся к разновидностям кредитования, по которым деньги выдают под проценты с возвратом в определенный срок. Для выдачи кредитных карт необходима лицензия. Оформлять кредиты в РФ разрешено только банкам и финансовым структурам, прошедшим лицензирование. Микрозаймами разрешено заниматься МФО, ломбардам, кооперативам и иным учреждениям.
На кредитке находится одобренная ограниченная сумма. У потребителя есть право самому решать, сколько средств расходовать. Ежемесячный платеж по кредитной карте зависит от истраченной суммы. Проценты начисляются только на израсходованные деньги. Если расходы по карте не совершались, оплачивать нужно лишь обслуживание карты.
По кредитной карте деньги выдают на любые цели. Срок действия кредитной карты не ограничивается. После погашения задолженности происходит возобновление кредитного лимита, и это хороший способ использовать заемные средства постоянно. Большинство банков предоставляет пользователям кредитного пластика льготный период, когда можно расходовать деньги с карты без оплаты процентов.
Для оформления кредитной карты, как и микрозайма, можно направить заявку онлайн и дождаться решения в течение нескольких минут.
Получить микрозаем или кредитную карту в РФ можно с 18 лет. Но для кредиток требуется наличие минимального дохода. Условия по картам подбираются индивидуально. Карту могут выдать и с плохой кредитной историей.
Максимальный кредитный лимит кредитных карт аналогичен максимальному размеру микрозайма — 1 млн руб. Кредитками рекомендуется платить безналично, так как за снятие наличных берется комиссия. В ряде банков можно без комиссий снимать деньги не выше месячного лимита.
Кредитные карты более универсальны, чем микрозаймы: ими можно пользоваться постоянно, а льготный период позволяет минимизировать переплаты по процентам.
